[월요신문=임해원 기자] 오는 31일 ‘금융의 날’이 다가오면서 저축에 대한 관심이 높아지고 있다. 

최근 젊은층 사이에서 '짠테크'(짠돌이·짠순이+재테크) 열풍이 불면서 합리적 소비를 통해 지출을 줄이고 소액 저축을 통해 목돈 마련을 노리는 청년들이 인터넷 저축보험으로 눈길을 돌리고 있는 것.

저축보험은 복리로 운용되며 5년 이상 납입하고 10년 이상 유지 시 이자 차익에 대한 비과세 혜택이 주어져 중장기적 목돈마련에 최적인 금융상품이다. 

특히 인터넷 전용상품은 은행 금리에 해당하는 공시이율(만기 또는 해지 시 환급금 적립에 부과되는 이율)이 시중은행의 예·적금 대비 높다. 생명보험업계에서는 원금손실을 방지해주는 원금보장형부터 보너스 이율을 지급하는 보너스지급형 등 다양한 상품을 선보이고 있다.

저축보험은 특성상 사업비를 가입 초기에 집중적으로 차감해 원금 도달까지 최소 5년~7년 가량이 소요된다. 따라서 중도 해지 시 원금 손실의 가능성이 있었으나, 지난 2015년 인터넷 생보사 교보라이프플래닛이 이런 단점을 보완한 원금보장형 상품을 최초로 출시했다. 

매월 납입하는 보험료 원금에서 사업비를 차감하는 기존 상품과 달리 원금에서 발생한 이자 수익에서 사업비를 차감하는 구조로 독창성을 인정받아 배타적사용권을 획득했다.

현재 원금보장형 상품은 라이프플래닛, 삼성생명, 한화생명, KDB생명 등에서 가입할 수 있다. 

라이프플래닛의 ‘(무)꿈꾸는e저축보험Ⅱ’은 공시이율이 2.9%(10월 기준)로 인터넷 저축보험 중 가장 높은 수준이다. 가입 1개월 후부터 추가납입과 중도인출이 가능해 유연한 자금관리가 가능하며, 월 최저 3만원부터 최대 1000만원까지 가입할 수 있다. 

삼성생명 ‘인터넷저축보험1.7(무배당)’과 한화생명 ‘e재테크 저축보험(무)’은 각각 공시이율 2.58%를 제공하며, KDB생명의 ‘(무)KDB다이렉트원금보장저축보험’은 공시이율 2.5%를 제공한다.

가산 보너스를 지급해 수익률을 높이는 형태의 인터넷 저축보험도 있다. 

ABL생명의 ‘(무)올라잇보너스주는저축보험’은 보험료 납입을 완료하는 시점에 적립형과 거치형에 따라 총 납입한 기본보험료의 1.15%와 3%를 납입완료보너스로 계약자적립금에 가산해 지급한다. 

동양생명 ‘(무)수호천사온라인더좋은저축보험’은 1년 경과 시, 납입기간 완료 시, 보험기간 만료 시 등 가산 보너스를 최대 3번 지급해 수익률을 높일 수 있으며, 정상 유지된 계약에 한해 기본보험료 적립액 0.3~0.8%가 각각 추가로 적립된다.

한편 저축보험은 주 목적은 저축이지만, 보험상품이므로 사망이나 심한 후유장애 등이 발생했을 경우를 보장해준다는 장점이 있다. 일반적인 저축보험은 계약자가 보험계약기간 중 사망했을 시 일정 금액의 사망보험금을 지급한다. 

또한 급전이 필요해 보험을 중도 해지해야 할 경우 약관대출이나 중도인출 기능을 활용할 수 있다. 약관대출은 중도상환수수료가 없고 신용등급 하락에 영향을 주지 않는 장점이 있다. 중도인출 기능은 상품별로 금액과 가능횟수가 상이하나 연간 12회, 해지환급금의 50%에서 최고 95%까지 가능한 상품도 있다.

라이프플래닛 관계자는 “인터넷 저축보험의 가장 큰 장점인 복리와 비과세 혜택을 누리기 위해서는 해지하지 않고 장기적으로 유지하는 것이 가장 중요하다”며 “가입 시 공시이율, 최저보증이율, 해지환급금 등은 물론 보장 특약, 중도인출기능 여부 등을 꼼꼼히 살펴보고 가입해야 한다”고 말했다.