[월요신문=임민희 기자] 대부업체의 불공정한 금리부과 체계로 인해 이용자들이 과도한 이자를 부담하고 있는 것으로 나타났다.

금융소비자연맹(이하 금소연)은 지난해 8월부터 11월까지 자산 100억원 이상 규모의 19개 대부업체의 대부금리 현황을 조사한 결과 8월말 기준 대부업체가 최근 3개월 동안 취급한 신규대부의 평균금리는 27.3%였고 최고금리는 27.9%로 나타났다고 16일 밝혔다.

신용대출의 평균금리는 27.8%였으며 11개 대부업체가 이용자의 신용등급 특성을 고려하지 않은 채 법정최고금리(27.9%) 수준의 최저/최고금리를 일률적으로 적용했다.

대부대출의 경우 대부잔액(원본)에 약정금리와 동일한 수준의 연체금리를 적용하고 있어 연체자를 양산할 여지가 높은 것으로 나타났다. 실제로 조사 대부업체의 평균 연체율은 5.3%로 10% 이상인 업체도 있었다.

은행권을 이용할 수 없는 7등급 이하의 저신용자가 차지하는 대부금액은 74.7%, 4~6등급 중신용자의 대부금액 비중은 24.3%였던 반면 1~3등급의 고신용자의 대부대출 이용은 거의 없었다.

또한 금소연이 전국 대도시 거주 706명을 대상으로 소비자 인식 및 대부업체 이용실태를 조사(작년 8월 8~31일)한 결과 소비자의 89.2%가 현재 대부업체 대부금리 수준이 높다고 인식했다.

전체응답자 중 67.1%가 현재 대출서비스를 이용하고 있는 것으로 답했다. 현재 대출이용자 571명 중 29.2%에 해당하는 167명만이 등록된 대부업체를 통해 대출을 받았다.

대부업체 대출 이용자들은 최근 2년 이내 평균 4.3회의 대부대출 서비스를 이용한 경험이 있었다. 이외에 타금융기관(저축은행 62.3%, 제1금융권 56.3%, 신용카드사 51.5%, 캐피탈사 41.3%) 대출도 중복 이용하고 있다고 응답했다.

대부대출 이용자의 66.5%는 제1금융권으로부터 대출거부를 경험했고, 34%는 대부업체에서도 대출거부를 경험한 적이 있었다. 대부대출의 주된 이용이유로는 ‘낮은 신용등급으로 인해 타 금융권에서 거절당했기 때문(54.5%)’과 ‘비교적 쉽게 대출이 가능하기 때문(44.9%)’이라는 의견이 두드러졌다.

대부대출 이용자는 대출 선택의 제한이라는 불리한 상황과 생활비 마련 등 자금마련의 절박성으로 인해 대부업 선택시 이자율 비교를 고려하지 못했다. 응답자의 56.9%가 대부업체별로 이자율을 비교하지 않는다고 응답했다. 대부업체 이용자들은 대출금리보다도 빠른 대출 가능여부를 대부업체 선정의 주요 이유로 들고 있다.

상당수가 대출의 약정기간, 대출원금, 연금리, 월 상환액 등을 제대로 알고 있지 못한 것으로 나타났다. 응답자의 46.7%는 약정기간을, 35.9%는 대출원금을, 45.5%는 연금리를, 44.3%는 월 상환액을 제대로 인지하지 못하는 것으로 조사됐다.

대부대출 이용자들 절반 가까이가 생활비 목적으로 대부대출 이용하고 있었다. 대부대출 자금용도를 보면 생활비(44.9%%), 사업자금(18.0%), 타 부채상환(10.2%) 순으로 나타났다.

대부업체 이용자는 대부업체 필요성은 인식하면서도 높은 금리수준에 부담감 느끼고 있었다. 이용자의 67.1%가 매달 상환하는 대부대출 원금 및 이자에 대해 부담된다고 응답했다. 상환기간 내 갚을 수 없을 것이라고 밝힌 응답자는 31.7%로 나타났다. 35.3%는 소득불안정성으로 인한 상환금 연체를 경험했다.

금소연 측은 “대부대출 연체시 지체된 원리금에 대해서만 이자를 부과하지 않고 대부금 전체에 이자를 부과하는 문제도 여전히 개선되지 않고 있다”며 “과도하고 강압적인 채권추심 문제, 대부이용자의 신용등급 하락 문제, 이용자의 특성 및 차이를 고려하지 않고 같은 수준의 높은 금리를 부과하는 문제도 개선될 필요가 있다”고 지적했다.